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避免继任悬崖:即将退休的财务顾问的潜在途径

2022-05-15 00:07:39 来源:未知 责任编辑:admin
 

终身顾问为建立具有真正价值的企业投入了一生,但许多人并没有继任计划。为什么延迟?他们的选择是什么?

继任计划已成为业内最热门的话题之一,也是顾问运动的主要推动力。在他们最近的研究“即将到来的继承悬崖”中,Cerulli 报告称,超过三分之一的顾问预计将在 10 年内退休,从而实现近 40% 的资产过渡。然而,约 26% 的顾问仍未制定继任计划。

虽然缺乏计划通常被认为是顾问的短视,但在幕后展开的真正问题表明,下一代人才稀缺可接替那些即将退休的人。

顾问们一生都在投资建立具有真正价值的企业。尽管如此,只有当他们拥有能够确保连续性的下一代——也就是说,不仅要维持业务,还要将业务发展到未来,才能实现这一价值。

许多没有下一代的顶级顾问的困境是确定他们当前的公司和当地市场是否存在合适的继任者。当他们找不到合适的匹配时,即将退休的顾问通常会选择在其他地方探索其他选择,以此来增加他们业务的潜在追求者数量。

然而,即使是那些拥有下一代的顾问,也为他们将如何在一天结束时将毕生的工作货币化的想法苦苦挣扎。因此,大多数财富管理公司都制定了计划——例如美林的 CTP(客户过渡计划)、摩根士丹利的 FAP(前顾问计划)和瑞银的 ALFA(有抱负的传统财务顾问)计划——允许高级顾问就地退休以及随着时间的推移接管业务的下一代。

当然,对于那些确信他们的公司将成为他们的业务、客户和下一代的正确遗产的顾问来说,这些就地退休计划是一份礼物。他们提供了一条阻力最小的道路,奖励高级顾问的忠诚度和下一代继承者建立业务的方式。但是,许多顾问在考虑职业生涯的下一步时并未意识到一些考虑因素。

高级顾问需要通过充分了解他们所签署的协议——特别是任何和所有离职后限制——来清楚地了解约束他们的关系,因为最终,他们将把他们的业务寿命与公司签约。

对于下一代来说,尽管“继承”一本书的机会可能很有吸引力,但这些计划可以作为强大的保留工具,将继承者与他们的公司绑定五年或更长时间。如果这些继承者在满足协议条款之前将目光投向了改变公司或模式,他们可能会发现过渡更加困难或成本更高。

这里的信息——无论您是即将退休的顾问还是下一代继承人——都必须在签署继任协议之前深思熟虑和深思熟虑,这将使您和您的企业无限期地与您的公司绑定。100% 确定您可以忍受协议有效期内可能发生的任何和所有变化。知道你的选择:因为放弃选择权意味着失去对你命运的控制——你的命运应该只属于你自己来控制。

也就是说,对于那些选择不签约的人,还有其他继任途径需要考虑:

1.独立。

这是一条经常吸引下一代人才的道路,他们被吸引成为与企业实体无关的企业家的概念。

如果一位高级顾问有幸拥有愿意承担实现独立所需的繁重工作的下一代合作伙伴,那么制定一个定制的继任计划,准确地确定高级顾问可能退休的时间和方式,可以提供最高级别的控制。

此外,对于那些着眼于长远的人来说,独立是一种释放企业真正价值的方式。

2.移动一次,获利两次。

如果高级顾问觉得他们的公司可能不是长期的合适合作伙伴,但仍希望至少在未来 5 到 10 年内留在游戏中,他们可能会选择“一次搬家,两次变现”。

也就是说,通过转移到另一家传统公司并利用重要的招聘交易在短期内将业务货币化——并在他们退休时通过新公司的日落计划再次货币化。

这可能是一种有利可图且有效的方式,可以继续利用一家大公司的一站式资源,并且不会失去从桌面上拿走有意义的筹码的机会。

3. 自定义您自己的继任协议。

还有一条我们更频繁地看到的路径。也就是说,高级顾问确定一位家庭成员或其他值得信赖的下一代接替他们。

如果他们集体认为他们公司的就地退休计划过于严格,他们可以聘请法律顾问制定定制协议,概述合伙企业的参数,包括高级顾问的退休流程和下一代对企业的收购。

这使得高级顾问的退休不再是“规定的”,而更像是有关各方之间的个人协议,将他们的公司排除在外。

虽然许多终身顾问已经推迟考虑他们的未来,但好消息是现在还为时不晚。在不断发展的环境中,有多种选择需要考虑——每种选择都提供了确保业务连续性的方法和实现盈利的途径

[责任编辑:admin]

Tag标签:财务顾问 途径

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