以下是作为千禧一代首次购房者如何利用房地产市场寒冬的方法

随着房地产市场降温，拥有的愿景是否再次回到您的视线?如果购买是在您不久的将来，请遵循这些金钱提示。

立即削减您的预算克星

现在不是浪费食物、不必要的订阅和冲动购买的时候。逐行检查您的支出，并找到您最重要的支出优先事项。如果它非常重要(并且让你开心)，请保留它。如果不是，则将这笔钱重新分配给用于最终购房和偿还消费者债务的储蓄。您不会想要平衡抵押贷款和信用卡余额。如果您还没有将10%的实得工资用于偿还债务，那么也是时候实现这一目标了。根据NerdWallet的说法，随着您在债务方面取得进展，您的信用评分也会提高，您会很高兴，并且更高的分数可以帮助您在抵押贷款批准过程中获得更好的利率。

比您想象的更快开始为您的首付存钱

计算10%到20%的首付是多少，然后制定一个与您的发薪日相协调的储蓄计划。这可能意味着将每张工资支票500美元或1,000美元存入一个安全的可兑现GIC或存放在您的TFSA、RRSP或最终由自由党政府最近推出的新的免税首次置业储蓄账户(FHSA)中的高息储蓄账户;储蓄账户和担保投资证的利率上升了。

节省首付需要时间，因此设定一个长达五年的储蓄目标来筹集资金。任何比该时间表更远的事情都会变得有点模糊且难以计划。

如果您要进入价格激进的市场，请发挥创意

大多数千禧一代购房者无法立即买得起他们梦想中的家，除非他们得到家人的帮助，如果可能的话，我强烈鼓励他们这样做。但是，通过在地理位置优越的较小公寓或联排别墅中踏入大门，您可以开始建立资产并在以后搬到您梦想中的家。将您的愿景转移到较低的价格点是可以的。

您还可以通过购买寻找收入潜力，例如出租套房、额外的停车位或存储空间。通过从房产中获得收入，您可以更好地管理您的现金流，更快地还清抵押贷款，并可能将更多的储蓄分配给退休。有一些缺点需要考虑，例如如果出现爆管等问题，您将24/7全天候待命。

根据TheStar最近的一项民意调查，千禧一代和Z世代买家越来越普遍地与朋友和家人一起购买以帮助分担成本，并获得共同签名者的支持以帮助获得抵押贷款资格。请注意，这些关系可能带有附加条件，因此在您在虚线上签名之前，请弄清楚这些非传统安排将如何运作。

保护自己现在和未来的房主

有两种方法可以保护您和您的家人最终拥有房屋。首先，要有人寿保险。根据RBCInsurance的说法，首先有两个神话;人寿保险太贵了(实际上它比您想象的要便宜得多，而且您越年轻，它就越便宜);第二;如果你没有孩子，你可能不需要它。但是，如果您是千禧一代，我知道您的年龄，并且知道您有一些资产和债务，这意味着我几乎可以保证您在生命中的这一点上需要它。因此，即使您必须从其他地方修剪，也要将其纳入您的预算。

保护自己的第二种方法是有一个未雨绸缪的基金，这样在紧急情况下，你就有了可以依靠的东西。建立这一点需要时间，因此请坚持每次支付定期捐款。

对于利率上升和高通胀，您无能为力，因此请专注于您可以控制的事情。我对即将购买的买家的最后三个结论性提示是：1)不要买太多的房子。这会让你的房子富有但现金匮乏，几乎没有钱可以存，更不用说玩得开心了。2)不要忘记预算关闭成本。将房屋购买价格的1.5%至4%用于支付成交费用，例如房屋检查、土地转让税和房地产律师费。3)设定您的免抵押日期(对于许多人来说，这是25年，但可能会更早)。